新规出台 准备买重疾险的务必看看（附选购指南）
终于终于！《重疾新规（终审方案）》有了新进展！
（财联社电报）
照这个速度看，《重疾新规（终审方案）》很快就要和大家见面了。
然鹅，还有一大批错过了前面2波（3月、6月）通知的朋友，
哐当一下子接受不了怎么多信息：
1、重疾新规是啥？调整了哪里？
2、重疾险我要现在买，还是以后买？
往下看，探长给大家安排！
由于行业协会很神秘，到现在还没公布重疾新规的终审稿，
那探长先给大家分析一波6月官方给出的《重疾新规征求意见稿）》，
不要小看这个征求意见稿，作为终审稿之前最后一波修订稿，
可以说是八九不离十。
重疾新规（6月征求意见稿）是啥？调整了哪里？
2020年重疾新规（6月征求意见稿）
是对现行规范（2007年起实施的重疾定义）的优化。
07年的重疾定义规定每一款重疾险，
都必须包含6种核心疾病和19种较常见疾病，
并且这25种重疾都是统一的理赔标准。
（最常见的25种重疾组合）
ps：这6种核心疾病有多重要呢？
根据保监会发布的《重疾发生率表（2006-2010）》，这6种核心重疾的发生率，在较多年龄段的重大疾病发生率中占比为60%-90%，最高的占比可以达94.5%。
光是6种核心疾病，就占据了重疾理赔的大半江山，更别说还加上了19种其他常见重疾。
可以说，07年的《重疾定义》“一统保险业”，
但还不够，随着临床医学和诊断技术的不断革新，现行规范中的部分内容已经过时了。
于是时隔13年，重疾险定义再次修正，也就是我们现在疯狂讨论着的——
2020《重疾新规（6月征求意见稿）》。
（来源：中国保险行业协会）
重头戏来了，
《重疾新规（6月征求意见稿）》在原有的基础上，主要做了以下调整：
重疾篇
1、新增3种重疾：
严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
以后保险公司必保的病种 = 新版重疾规定的28种重疾 + 3种轻症 + 保险公司自行添加的病种。
这里也补充说明一下，如今市面上的优秀重疾险，早早就将这3种重疾纳入保障中，
所以，这次官方给的确认，说白了，是给差等生抄作业，
对此前保障有缺失，或者条款有漏洞的保险公司来说，这条规定能让它们更加规范。
对消费者来说，只要选到了好产品，这条规定就对我们没啥影响。
2、细化6种核心重大疾病：
其中很多人非常介意 I期甲状腺癌从重疾变为轻症，
这一降，赔付比例大幅缩水，从100%缩水为30%。甚至部分网红重疾险，如达尔文3号，甲状腺癌的赔付比例更是高达180%。
原来一年花上几千块钱买个50万保额重疾险，得了甲状腺癌，就能实打实赔50万，要是买了达尔文3号，能赔90万。而甲状腺癌的治疗费，通常三五万就能搞定，治疗的后续复发率也很低，对生活几乎没有太大的影响。
治疗花费三五万，赔90万，很多人因此因祸得福，收获一笔巨款，保险公司则哭晕在厕所。
但以新定义赔付，也不是一件坏事，
把程度轻微的甲状腺癌放到轻症里去赔付，不占用重疾赔付的“名额”，
得到了赔付后，如果再次发生重疾，还可以获得重疾保额理赔。
轻症+重疾赔付，不是更实用？
轻症篇
1、明确定义3种轻症：
旧的规范只统一了25种重大疾病，对于轻症是没有管的。
不管是高发的11种还是保障50种，都是各家保险公司根据市场经验得出来的。
而这次重疾新规（6月征求意见稿），行业协会就统一了这3种轻症：
轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。
而且明确要求了，保险产品中如果有轻度疾病保障，必须包含这三种轻症。
要注意的是，
在现有的重疾险中，原位癌被归于轻症，得了原位癌，都按轻症赔。
在新版重疾的定义中，明确规定了原位癌不属于“轻度恶性肿瘤”，
也就是说，以后原位癌可能是不会赔了。
之所以说可能，
是因为保险公司还是可以把原位癌定义为一种新的轻症，加到保障里。
但到底加还是不加，得看保险公司的决定。
之前，行业对于轻症病种和赔付比例并没有明确的规定，而是由各家保险公司自由发挥。
于是不少激进的公司甚至做到了轻症赔付60%。
也是行业协会看不去了，
为了约束保险公司（不要把自己赔穿了），也为了让保险行业能够更健康地发展，
征求意见稿就规定了重疾险中的轻症赔付限额为30%。
以消费者的角度来看，这点确实不太厚道，
如果你介意很这点的话，新定义出台前买重疾险比较适合你。
-02-
现在买，还是以后买？
看哪个版本对自己更有利，
从变化最大的3个方面看：
1、6种核心重大疾病中，
恶性肿瘤、心肌梗塞变严格；
重大器官移植、冠状动脉搭桥变宽松。
对于我们普通人来说，不论是现行定义还是新版定义，都有其好的和不好的一面，可以各买一版，取其优点，中和劣势。
如果家族有相关病史的，
比如家族长辈曾经多人出现癌症的，现行规范的恶性肿瘤赔付更宽松，现在买；
比如家族或自身潜在有心脏病、高血压迹象的，新规后冠状动脉搭桥术更宽松，以后买；
2、规范3种轻症必保、赔付比例不能超过30%。
l “新增”的这3种轻症对我们影响不大，现行的重疾险大多都保，新规只是为它们正名而已。
l 至于轻症赔付比例限额30%，和现在有的能达到60%的比，确实是少很多，在意轻症保障的朋友，在新规前买。
l 而更看重重疾定义变化的，以6种核心重疾对自己的利弊来判断。
3、轻度甲状腺癌被从重疾中剔除，赔付比例大大降低：
对于现在已经有一级、二级甲状腺结节的人群，未来发生甲状腺癌的概率是更高的。
所以，这类人现在买！旧版的理赔条件相对更宽松。
写在最后
保险方案讲究灵活配置，一定要根据我们个人的情况去规划，
多咨询多了解，最终找到最适合自己的保障方式。
还有的人，习惯性拖延，观望着观望着，临了新规出台前2天才急急忙忙去咨询，而这个时候各种消息满天飞，很容易被炒停售的氛围影响，要么错失合适的好产品，要么没做好健康告知，引得后续一堆麻烦。
所以探长建议大家，从知道重疾新规即将出台起，就早做准备，该查资料查资料、该咨询的咨询，千万不要拖到新规前的最后一天才急急忙忙下单。
买保险，给自己留足理性思考的时间。
最后，祝大家都能买到最合适自己的保险！
马探长是谁？
一个在保险圈摸爬滚打，八卦、省钱两不误的马探长。
探有趣星人，探新鲜热事，也探划算好险。除了关注年轻人的生活和工作，也希望通过保险、理财等专业知识，让大家在日常消费中少踩坑，形成适合自己的风险管理方案，早日实现资产过亿的梦想~
（新规出台 准备买重疾险的务必看看（附选购指南））宝，都看到这里了你确定不收藏一下？？
