支付宝里面的相互宝是什么？能买吗？

这两个问题，直接把我问懵了，不知道有多少人和我一样，买了几年的相互宝，但却不知道互相宝究竟是一个什么东西的，真是“人傻费钱”。

新的一年初始，我刚立下了，不做好功课，就不要被冲动消费给支配的flag...

差点就。。。

于是，我仔仔细细，里里外外的把相互宝调研了一遍。

首先，相互宝不是保险，它是一个互助计划，大白话一点，就是加入这个互助计划的成员，互相平摊高昂的疾病费用风险。好处是它很便宜，对于大部分收入不高的人员来说，一开始可能没办法去配置几千块钱一年的重疾险，但是相互宝可以，它可以作为重疾险的替补、过渡或者说是在有一份重疾险的时候，额外增加的一个选项。

那它有什么坏处呢？就是它没办法超越重疾险。主要有以下三个点：

第一，个人认为最不利的就是，保费额度不够。重大疾病保额有一个衡量法则，就是要涵盖到确保不工作的3~5年，也就是说是30~50万之间，在能力和时间推移的范围内保额越大越好。

再来看看相互宝，保额40岁之前30万，40岁至60岁10万，越往后保额越小，这是远远不能涵盖将来的风险的。

第二点，就是只能到60岁。60岁往后，重大疾病的概率才会越来越高。而一般商业重大疾病保险缴够30年，就可以保终身。

第三点就是，没有中、轻症的保障，相互宝只保障99种重疾. 一般来说，轻症和中症一般是重疾的前期，疾病严重程度低于重疾，但是发病率更高，所以相对比，就保障不是很全面。

所以我的结论是：如果手头比较紧的，可以先用相互宝过渡一下，等经济条件允许了，就一定要尽早配置重疾险。

不差钱的，就采取保险+互助的方式，用保险稳固基础保障，用互助作为额外的加固和提升保额。

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